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兴业银行推出“技术流”授信评价体系破解科创企业融资难

科创企业被喻为国之重器,是我国实现高水平科技自立自强的重要载体。然而,由于“投入大、周期长、轻资产、无抵押”,在银行传统的信贷审批体系中,科创企业融资受到诸多限制,一些科创中小企业往往被拒之门外。

去年12月,银保监会发布的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》强调,“同高水平科技自立自强的需要相比,科技金融服务水平仍需进一步提升”。这要求银行结合科技企业特点,加快体制机制和产品服务创新。

近日,《中国银行保险报》记者在多地调研发现,着眼科创企业融资难题,兴业银行发挥“商行+投行”优势,创新“贷款+直投”等多元融资模式,建立“技术流”授信评价体系,着力拓宽科创企业融资路径,为破解科创企业融资难打开新局面。

创新科创企业融资模式

对科创企业来说,技术驱动是其核心所在。但在传统融资手段中,技术难以转化为企业资信凭据,这是造成科创企业融资难的主要原因之一。

“企业技术无法得到合理评估,是科创企业融资的普遍痛点,银行传统的授信评价模式需要优化。”一位业内专家道出了问题关键。

如何为科创企业融资“解渴”,同时让贷款银行安心?兴业银行探索出一条新路子——打破银行传统信贷评价模式,创新推出科创企业“技术流”授信评价体系。

相对于银行传统以企业资金状况为依据的“资金流”评价体系,“技术流”评价体系使用打分卡模型,从企业产学研、高管团队、获得奖补、科技资质、知识产权等15个维度对企业技术实力进行量化评估并划分等级,在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策。

武汉瀚海新酶生物科技有限公司(以下简称“瀚海新酶”)正是“技术流”评价体系的受益企业之一,瀚海新酶是国内领先的特种酶公司,专注于体外诊断(IVD)核心原料酶及辅酶研发生产。近两年,受益于生物科技领域的市场爆发,该公司经营规模呈现快速增长,在酶研发生产领域拥有一定市场地位。

“资金缺口是科创企业发展的一大瓶颈,兴业银行武汉分行基于‘技术流’评价体系,以‘贷款+直投’的创新融资模式,为我们输血供氧,发挥了重要作用。”瀚海新酶董事长杨广宇在接受记者采访时表示。

据兴业银行武汉分行工作人员介绍,通过发挥“商行+投行”优势,联动投资机构,兴业银行武汉分行为瀚海新酶提供了5000万元股权直投和3年期4500万元贷款授信,帮助该公司有效拓宽了融资渠道。

“融资后,瀚海新酶将加速建设世界一流特种酶创制平台,打造生物医药产业的‘中国芯’,努力实现我国生物医药领域核心酶原料的进口替代。”杨广宇表示。

化“技产”为“资产”

“两高一轻”(高人力成本、高研发投入、轻资产)是科创企业在发展初期的普遍特点。为了更好地服务和触达这些高成长型科技企业,银行需要借助技术产权、大数据等创新手段和工具,来为科创企业的授信业务提供决策支撑。

“如何激活技术产权的资产价值,把凝结智慧的技术成果转换成可以在资本市场出售、流通的证券进行融资,得到直接融资市场的认可,是解决企业融资难、融资贵的关键之举。”兴业银行温州分行相关负责人表示。

2019年,浙江温州启动技术产权证券化试点,兴业银行浙江温州分行注意到这一契机,主动对接试点服务,积极参与到试点各项工作中。作为项目协调人,兴业银行温州分行与温州市相关机构成立工作专班,全力推动试点项目落地。

2021年1月,兴业银行温州分行作为主承销商,推动首单“兴业圆融-温州技术产权资产支持专项计划”在深交所挂牌。随后,又实现两期技术产权证券项目先后在银行间市场和上交所上市,共帮助48家中小企业获得低成本融资5.9亿元。

这也是我国首个技术产权证券化产品。据介绍,与以往相比,该模式发行的产品底层资产首次完全依托于技术产权,不涉及有形资产,突破了传统融资方式的限制。结构上,民营小贷公司作为底层债权资产放款机构,温州国有政策性担保机构对产品进行增信,科技企业的技术产权作为反担保质押,进行证券化融资。

作为产品受益企业之一,华联药机通过7个专利资产获得1500万元3年期低成本融资。“相较市场上一般融资方式6%左右的利率,通过技术产权证券化项目的支持,融资利率不到4%,大大降低了融资成本。”华联药机董事长袁晓雷告诉记者。

据相关统计,技术产权资产证券化的融资额价值比将近70%,远高于一般知识产权质押融资25%的贷款价值比,闯出了一条中小科技型企业“批量”获得高额度、长期限、低成本融资的新路径,为技术产权证券化在全国开展提供了可复制推广的“温州样本”。

与企业相伴成长

伴随着新一轮的全球科技竞争,企业数字化、智能化明显提速。科技金融服务也应及时加以转变,适应科技发展新业态、新模式。银行需要立足企业全生命周期,不断更新迭代金融服务,帮助企业做大做强。

在浙江台州,有这样一家企业,它被誉为缝纫机大王,也是全球产销规模最大的缝制机械企业——杰克控股集团有限公司(以下简称“杰克公司”)。

“在27年的发展过程中,我们只做了一件事,就是专注于缝制设备的发展。”杰克公司董事长阮福德说。

自2005年起,兴业银行便与该公司结下不解之缘。彼时,杰克公司处于快速壮大的关键时期,年均销量从1亿元上升到3亿元。前景一片大好,阮福德决心扩大生产,但购置土地,建设厂房,需要大量生产资金和流动资金。

“当时企业没有上市,最重要的融资渠道是银行,只要给钱我都要。”阮福德说。正当急需资金时,兴业银行向杰克公司提供了1000万元贷款,送来了“及时雨”。

兴业银行台州分行于2003年正式开业,彼时开业不到两年,就发放1000万元的大额贷款给杰克公司,拿出了不小的魄力。据兴业银行台州分行工作人员回忆:“大家看好这个行业和企业的前景,预料未来的市场必然会进一步扩大。”

此后,杰克公司与兴业银行逐步建立起良好的伙伴关系。从一开始的单一贷款业务,拓展至目前10多亿元授信的综合服务,兴业银行一路相伴和见证了杰克公司的快速成长,杰克公司也将兴业银行列为战略合作银行。

“如今,兴业银行不但在流动资金贷款、中长期项目贷款、银行承兑汇票、跨境金融、代发工资和员工持股等方面与杰克公司开展合作,还从服务企业主体延伸到服务企业员工、上下游供应链、子公司等,帮助其上下游企业做大做强。”兴业银行台州分行行长鲍小龙说。

据了解,目前杰克公司上下游已有25家企业与兴业银行展开合作,其中授信合作企业4家,通过发挥供应链金融优势,兴业银行正积极服务以杰克公司为核心的产业链、生态链,助力整个产业健康发展。(记者 于晗)

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关键词: 兴业银行 授信评价体系 科创企业 信贷审批体系

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