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力码科技联合创始人马经纬:管理型保险中介发展需坚持市场化导向

保险中介作为保险销售的重要渠道,近年来,也在变革中谋求发展。

首先,数字化之变。2021年1月,银保监会印发《保险中介机构信息化工作监管办法》,从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构信息化工作提出要求。时过一年半,保险中介信息化改造如何了?

力码科技联合创始人马经纬表示,保险中介机构是链接保险产品和用户的“最后一公里”,在整个保险生态链中发挥着重要作用,中介机构信息化改革的稳步推进,一方面改变了用户传统的“触险”方式,借助互联网、大数据等新工具,多维度挖掘和分析用户行为、准确预测潜在需求、进而实现精准的营销;另一方面,中介机构合规经营水平、信息化建设能力的提升,也有利于整个保险行业的数字化转型升级,为保险业务与信息技术更深层次的融合奠定基础、提供保障,从而带来营销模式、服务模式、运营模式、竞争模式的深度变革。“中介行业的整体信息化水平取得了明显的进展,行业发展逐渐步入专业化、精细化、多元化的阶段”。

马经纬介绍,以力码科技为例,力码科技的成长贯穿了保险业数字化的演变历程。随着行业从高速增长进入高质量发展阶段,依托长期以来的数据积累和对整个保险行业及其上下游价值链、底层技术架构有着深厚的认知与了解,力码科技积极布局保险新基建,打造“业务中台+数据中台”,业务中台实现保险业务全流程的模块化、标准化,满足复杂的前台业务场景需要,从而提升保险中介机构的展业效率和服务质量。

其次,模式之变。近年来,多地发布对于发展管理型保险中介的有关政策,透露什么信号?马经纬表示,管理型保险中介是保险中介机构高水平发展到一定阶段的产物,本质在于专业分工,系统互补,发挥高水平中介机构在产品推广、销售服务、数据采集分析等领域的优势,符合并进一步强化保险行业产销分离的趋势,对于促进行业实现专业化、精细化、市场化发展具有重要的推动作用。“管理型保险中介的发展需要坚持市场化导向、能力优先以及合规为本的原则,既依赖于保险中介机构的综合发展水平(业务能力、系统能力、数据能力等),也会受到所在区域保险市场成熟与否(保险业务从业人员的以及保险用户的保险知识、风控意识)的制约,其影响往往存在着一体两面的情况:配套发展到位,监管有序,则有利于中小中介机构的管控,同时帮助解决部分(中小)保险公司阶段性发展难题;反之则会出现恶意欺诈、骗保骗赔、违规套利等风险聚集情况,不利于监管机构的管理,导致保险市场的无序。”马经纬说。

最后,数量之变。截至2019年末,全国共有保险专业中介机构2669家,同比减少19家;截至2020年末,全国共有保险专业中介机构2639家,同比减少30家;截至2021年12月31日,我国共有2610家保险专业中介机构。为何保险中介数量不增反降?马经纬表示,随着监管趋严、准入门槛提高,部分中小保险中介机构合规经营水平低、风险防范能力差等缺陷逐步暴露,加之其传统业务能力(人海战术)在互联网模式冲击下的快速下滑,面临“合规+业务”的双重压力,导致很多保险中介机构被淘汰或整合。可以预见,随着信息化水平的进一步提升,保险中介行业分化发展将日趋明显。

谈及未来保险中介发展,马经纬表示,从用户端来看,未来保险中介行业集中度上升,头部效应显现。保险中介机构将日趋专业化、精细化,进一步提质增效。具体来看,一方面保险代理人拓客展业的效率将大大提升;另一方面将拓展更多符合客户利益的投资理财、养老金规划等业务需求,实现代理人队伍的专业化转型。从机构端来看,随着技术能力的提升和用户数据的积累,保险中介机构可能在于保险公司的合作中承担更重要的角色。

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