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马上金融:搭建全面风险管理体系

2018-12-06 09:37:46 来源: 中华网

随着人们消费观念和生活方式的变化,中国居民消费升级正步入快车道。消费升级的加速,消费金融公司功不可没,而在政策和资本双重利好的局面下,急速扩张的消费金融市场滋生了欺诈、骗贷、多头借贷等违法事件的产生。所以,良性和可持续的风险管控能力,已经成为消费金融公司的核心发展能力。马上金融作为持牌的消费金融公司,深知风控能力将成为行业竞争的关键所在,从创业之初就深耕科技赋能,在风控方面通过线上线下,联合驱动,力求打造风险防范的最强大脑。

“小额分散”的业务定位,注定需要与之相匹配的风控审批能力。作为独立的消费金融公司,必须构建贴合自身业务特征的独立风控审批能力,才是做好真正消费金融的长久之策。马上金融严格遵循审慎经营原则,以智能系统为基础、智慧空间为支撑、规则引擎plus为决策平台,搭建了适用于线上线下、覆盖业务全流程的风控体系,包括新产品上线的风险评估、合作方以及合作渠道的管理、审批策略、智能模型、贷后预警和催收、操作风险管理以及资产质量监控等方面,严密防范风险事件的发生,不断提升抵御风险的能力。马上金融充分利用技术优势,优化风控流程、方法和手段,切实提升全面风险防控能力和效果,公司坚持智能风控和自动化决策理念,线上业务99%以上实现了秒级系统自动审批决策,较好地匹配了线上业务需求。

成立以来,马上金融投入大量资金与人力,自主研发的Face X人脸识别技术已应用到实际反欺诈工作中。对于各类申请贷款的场景,通过对活体识别、实名鉴权等技术手段的灵活配置与交叉验证来加强对贷款申请人身份验证审核;对于时间节点的欺诈防范,对申请及交易环节的设备指纹、GPS、IP等物理信息及人工智能相结合,能够快速识别欺诈分子的攻击,保护申请人及客户的权益。

针对团伙欺诈的防控上,通过设备指纹、地理定位、虚拟号、黑名单、多头申贷、敏感词多维度的交叉信息比对和校验,识别异常申贷行为和锁定可疑案件,利用机器学习算法,针对团伙诈骗的地缘特征及时间集中度进行监控,通过网络关系图谱来精确群体特征画像综合评估客户的欺诈风险,充分利用机器学习的无监督学习,在申请端有效地防范了团伙欺诈风险。

自2017年下半年以来,中国银保监会和国家互联网金融风险专项整治办公室,密集出台了多项政策,针对消费金融行业的客户群体、杠杆率、合作模式及借贷利率,均做了严格限制,这对消费金融从业机构的风控效率和技术创新提出了更高的要求,未来的消费金融行业,拥有“最强风控大脑”才是王道。

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