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养老保险怎么买才能在退休后衣食无忧?

2018-05-16 16:01:05 来源: 中国网

目前,随着社会逐渐向前发展,国家的福利政策也在逐步完善,“五险一金”的缴纳已经成为了找工作的硬性指标,那么就会有很多人产生这样的疑问:既然“五险一金”中已经包含了社会养老保险,那我们还需要再单独购买商业养老保险吗?

首先,我们需要了解清楚,社保养老金的发放标准有确定的计算公式,且每个人之间差距不大,目前企业离退休职工人均月养老金约2000元(非官方统计数据),2017年上海市城镇职工基本养老保险企业离退休人员人均月养老金2656元。而对比飞速上涨的物价,社保养老金的额度显然不足以支持退休后的养老生活。所以,选择合适的养老保险进行投保还是十分必要的。

那自己需要储备多少养老金才能保证一个富足的老年生活?

根据每个人的生活情况以及对退休后的生活规划不同,每个人需要准备的养老资金也不一样。我们以生活在北京的李先生为例进行说明,大家可以以此作为参考,来计算自己应该怎样投保养老保险更加划算。

李先生,35岁,目前个人月开支8000元,为保证退休后正常的生活,需要维持退休前的日常支出,在减去社保补贴2000元后,个人需要准备相当于目前6000元购买力的资金。设定预期寿命为80周岁,通货膨胀率为3%,预期未来中国进入低利率时期,收益率为1%。那么李先生在60周岁需要储备多少资金才足够退休后的日常生活支出?

购买力计算

按照3%通货膨胀率,现在6000元的购买力相当于李先生60周岁时12563元的购买力。也就是代表60周岁时每个月需要领取12563元。

总支出

在60-80周岁期间,每月领取相当于6000元购买力的资金,20年共取出405万元(按照每年的购买力累加计算)。

收入中断后的资金储备

以退休后1%无风险投资利率计算(参照发达地区利率,日本目前为-0.1%,台湾为0.6%),李先生要保证退休时账户中有375万元养老资金,在持续增值的情况下可以保证未来20年的日常开销。

所以在进行养老资金储备规划时,我们推荐购买年金保险。年金保险在作用在于:保障退休后有较高的无风险投资收益率;使退休前累积的资金保值。

下面以大都会人寿推出的都会长青年金保险为例:

如果李先生年交保费10万元,交费期3年,保障15年,保额9,262元。总投入300,000元,如果年金一直不领取,到合同期满(55周岁)时一笔提取,可一次性领取476,993元。

所以,关于已经交过五险一金还需不需要额外购买商业养老保险的问题,在看过这篇文章后,大家心里应该都有自己的一个小算盘了吧。在这里再次推荐大都会人寿的都会长青年金保险,让自己退休后的生活也能够多姿多彩!

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