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网贷理财:选择P2P平台时需要注意什么?

2018-04-17 18:13:05 来源: 中国网

要问如何选择P2P平台进行投资,一千个人可能会有一千种方法,但是万变不离其宗,无论用什么方法,投资者的目的都是选择到安全且合适自己的平台,并在此基础上谋求更高的收益。那么,选择P2P平台的时候,到底应该注意什么呢?三益宝理财师总结了三点:

一、年化收益率一定不能低,但也不能过高

一般情况下,投资P2P的人大多都想追求更高的收益率,如果投资年化收益率还不到7%,部分银行理财产品就可以满足需求,何必追求比银行理财风险更高的P2P呢。但收益率也不能无底线的高,一般超过15%的话,爆雷的可能性就很大了,通常情况下年化收益率在10%—15%之间最为稳妥,活动、新手、体验标例外。

二、投资流向可查证

一个平台可以有很多种投资产品,但大家一定要挑选那种投资去向公开透明的项目。不少网贷平台没有上线第三方资金存管系统,可随意动用投资人的资金,其背后隐藏着的巨大风险只能落在投资人的头上。目前最为安全的做法,是尽可能投资与银行合作、为借贷双方开设独立存管账户的P2P平台,这样可实现平台资金与用户资金的分账管理,与此同时资金流向也更加清晰可查。

三、退出机制有保障

这个保障并不是平台给的承诺,而是需要你自己去调查的,一定要确保可以及时退出,没有乱七八糟的条件和费用。投资都是有风险的,所以每次投资都做好退路是很有必要的。一个平台的退出机制有保障,说明平台的项目受到了已有投资人的认可,债转之后通常一天内就能转让成功。目前不少P2P平台都设有债权转让专区,大家考察一家平台时,需抽出一定的时间观察其债权转让成功的速度。

综合以上三点,在上千家平台中,专注中小企业和个体工商户借贷的小而美平台三益宝比较符合相关标准,值得长期关注。三益宝上线于2014年,其投资项目“乐商经营贷”和“个体经营贷”的预期年化收益,均可达到13.5%左右,位于正常范围内的偏高水平。在投资流向方面,三益宝上线恒丰银行资金存管系统,充分隔离资金池风险。在投资人进行交易时,银行根据合同约定及用户发出的交易指令,对交易流程进行管理,并记录用户资金流水,交易真实可查。用户需要单独设立交易密码保障账户安全,账户信息由存管银行管理,资金交易均由用户授权银行操作执行。此外,三益宝投资产品的期限以一年为主,不过平台支持债权转让,用户急需用钱时可提前赎回资金,确保高流动性。

除此之外,平台的合规性及风控体系也需细致考察,关于这两点的相关考察技巧,投资人可下载三益宝APP,在理财圈中查读。

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